用錢賺錢！你是「投資小白」嗎？「給你100萬，你會怎麼花？」這題申論題你該怎麼回答

「如果給你100萬，你會怎麼花？」這是一個有趣的問題，不是嗎？

那麼，你會如何回答呢？是買房還是買股票？創業還是做點別的事？

當然，首先要明確一點，那就是之所以提出這個命題，絕非是為了單純的調侃，也並非是望梅止渴、畫餅充饑的百無聊賴，而是透過分析不同人對這筆錢的處理方式，就可以瞭解一個人的理財觀念。在此，我們可以從幾個具有代表性的答案中看出一些門道來：

生活型：先買房，再買車

上海王小姐，今年28歲，她是一位房地產公司的經紀人，年收入可達6萬元。雖然收入不算太低，可是王小姐是一個入不敷出的「月光族」。主要是由於平時喜歡購物以及工作上應酬較多，所以工作兩年了，幾乎沒有存下什麼錢。

王小姐的「百萬計畫」如下：先將45萬元用於房子的首付，然後用10萬元左右購車，再拿10萬元給父母，讓他們去旅遊或運用在其他地方，好好孝順一番。她還給自己留了5萬元，準備出國旅遊一次。剩下的30萬元用於投資─買股票或買基金。

理財專家認為王小姐的百萬計畫具有一定的理財意識，而且考慮到王小姐還很年輕的情況，可以適當參與高風險的投資，因此股票與基金應該是不錯的選擇。而王小姐是否有較全面的金融知識和足夠的時間，直接決定她投資股票和基金的比例。如果金融知識和時間不足，專家建議王小姐購買基金而不是直接購買股票。

享受型：有100萬，當「包租婆」

北京的劉小姐，今年才24歲，剛從學校畢業並開始工作一年的時間。她在一家知名廣告公司做編輯工作，年收入約8萬元左右。她每個月固定的支出主要用於付房貸，每個月2000元左右；另外，她每個月還有一筆固定的投資，2000元用於基金定期定額。除此之外，由於工作的關係，她平時開銷很小。

她的百萬計畫如下：100萬的投資方式比較簡單，她希望能在商圈買一個店面。店面的房租將會是一筆穩定而不低的收入。而她可以悠閒地生活，店面房租成為她選擇的主要方式。她認為股票和基金都有較大風險，所以不列入考慮。

理財專家認為劉小姐的百萬計畫反映出現在很多年輕人的共有性格；嚮往自由、安逸和休閒。對於年輕人來說，養成基金定期定額的習慣是非常好的。而投資房產的理財方式在長期來看也是不錯的理財方式，但需要提示劉小姐的是一定要選擇足夠好的位置，同時應該防範租賃活動中的各種風險，如法律風險、房市變化風險等。

創業型：拿80萬做生意

天津的張先生是一家公司的企劃部經理。今年已經31歲了，他平時工作忙碌，每個月工資為4000元左右。每個月固定支出主要有1500多元，用於償還房貸。（＊本書未標註的幣別，皆為人民幣。）

他的百萬計畫是這樣的：他會把大部分的錢拿來做生意，當時已經有一個成熟的專案，投資需要50萬元；即用50萬元做生意，30萬元作為該項生意的跟進風險資金，將5萬元作為家庭基本生活費，10萬元存在銀行，用5萬元買基金。

理財專家認為張先生選擇自己熟悉的項目投資，這無疑是正確的。不過，從穩健的家庭財務狀況來說，張先生選擇將100萬元中的絕大部分用於投資的同時，也不應該忘記為自己和家人購買足夠的保險，以規避突發風險。

教育投資型：給孩子存錢留學

肖先生今年35歲，在北京一家律師事務所擔任會計，年收入約8萬元左右。他每個月的主要開支是家庭生活開支和女兒上大學的費用。

他的百萬計畫是：首先拿出30萬元作為女兒的教育基金，對於這筆錢他傾向於買基金或存款等比較穩健的投資方式；剩下的70萬元考慮拿出5萬元做家庭備用金，另外65萬元考慮購置一間小戶型的房子，用於出租，既可以收取租金，也可以保值、增值。

理財專家認為肖先生的理財思路還是非常清晰的。不過由於肖先生女兒的教育基金是剛性需求，所以建議其在購買基金時，應適當降低股票型基金的比例，這樣做的目的就是為了降低風險。另外，考慮購買小戶型出租時，也一定要充分考慮市場需求，選擇好的位置非常重要。

不儲蓄、不買保險

李先生在一家大型出版社工作，年收入約8萬元左右。李先生剛結婚一年，並且有了一個小孩。目前李先生家裡最大的支出除了房貸1600元，就是小孩的開支。

李先生的百萬計畫如下：他計畫拿出30萬元做首付，再買一間房。他還準備50萬元投資股市，因為他堅決看好股市。最後他決定用10萬元買車，方便上下班，剩下10萬元便用於家庭生活等其他消費。

理財專家認為李先生的理財方式屬於風險偏好型，他傾向於股票等高風險、高收益的投資。但實際上，這樣的投資觀念不是很可取的，畢竟投資過於集中於股票，風險太大。另外，在李先生的理財計畫中，卻沒有任何保險的份額，其實保險對於李先生目前的生活現狀無疑是很有助益的，建議李先生有時間的話，不妨瞭解一下相關保險的常識。

本文節錄自：【用錢賺錢！30歲之後不該逃的理財課：錢追錢快過人追錢，找出你最適用的追錢工具】一書

【作者簡介】

陳雲

美國柏克萊加州大學（UC，Berkeley）經濟學博士、美國南加州大學（SCUPS）工商管理博士、清華大學中國金融研究中心副主任、國家理財規劃師專業委員會委員、中國管理科學研究院研究員、中國財產規劃與研究會理事。

陳雲博士出生於一個政治兼工商業家庭，他幼年天資聰穎，有過目成誦之譽，圓周率小數點後2000位數字倒背如流。由於成績優秀，中學時幾次跳級插班，17歲成為大學同屆中最年幼的學生並順利攻讀碩士。大學期間他廣泛涉獵各種跨領域學科書籍。1997年被美國柏克萊加州大學破格錄取，25歲以優異成績獲得經濟學博士學位。美國經濟學系統素以深奧、晦澀艱深聞名，能取得美國經濟學博士學位的同齡中國人在當時可謂鳳毛麟角。

陳雲博士學貫中西，是廣受推崇的「經濟學、管理學、倫理學」三者合一的跨學科華人權威專家。他總是力爭實踐與理論的完整結合，追求「知行合一」的最大效果。講學蹤跡遍及世界五大洲16個國家和地區，近年來受國內諸多銀行、保險公司等知名企業邀請為其VIP客戶講學，他主講的《中國家庭理財祕密》改變了很多聽眾的固有的投資理財觀念，使上萬名聽眾受益，所到之處皆好評如潮。