「如果給你100萬,你會怎麼花?」這是一個有趣的問題,不是嗎?
那麼,你會如何回答呢?是買房還是買股票?創業還是做點別的事?
當然,首先要明確一點,那就是之所以提出這個命題,絕非是為了單純的調侃,也並非是望梅止渴、畫餅充饑的百無聊賴,而是透過分析不同人對這筆錢的處理方式,就可以瞭解一個人的理財觀念。在此,我們可以從幾個具有代表性的答案中看出一些門道來:
生活型:先買房,再買車
上海王小姐,今年28歲,她是一位房地產公司的經紀人,年收入可達6萬元。雖然收入不算太低,可是王小姐是一個入不敷出的「月光族」。主要是由於平時喜歡購物以及工作上應酬較多,所以工作兩年了,幾乎沒有存下什麼錢。
王小姐的「百萬計畫」如下:先將45萬元用於房子的首付,然後用10萬元左右購車,再拿10萬元給父母,讓他們去旅遊或運用在其他地方,好好孝順一番。她還給自己留了5萬元,準備出國旅遊一次。剩下的30萬元用於投資─買股票或買基金。
理財專家認為王小姐的百萬計畫具有一定的理財意識,而且考慮到王小姐還很年輕的情況,可以適當參與高風險的投資,因此股票與基金應該是不錯的選擇。而王小姐是否有較全面的金融知識和足夠的時間,直接決定她投資股票和基金的比例。如果金融知識和時間不足,專家建議王小姐購買基金而不是直接購買股票。
享受型:有100萬,當「包租婆」
北京的劉小姐,今年才24歲,剛從學校畢業並開始工作一年的時間。她在一家知名廣告公司做編輯工作,年收入約8萬元左右。她每個月固定的支出主要用於付房貸,每個月2000元左右;另外,她每個月還有一筆固定的投資,2000元用於基金定期定額。除此之外,由於工作的關係,她平時開銷很小。
她的百萬計畫如下:100萬的投資方式比較簡單,她希望能在商圈買一個店面。店面的房租將會是一筆穩定而不低的收入。而她可以悠閒地生活,店面房租成為她選擇的主要方式。她認為股票和基金都有較大風險,所以不列入考慮。
理財專家認為劉小姐的百萬計畫反映出現在很多年輕人的共有性格;嚮往自由、安逸和休閒。對於年輕人來說,養成基金定期定額的習慣是非常好的。而投資房產的理財方式在長期來看也是不錯的理財方式,但需要提示劉小姐的是一定要選擇足夠好的位置,同時應該防範租賃活動中的各種風險,如法律風險、房市變化風險等。
創業型:拿80萬做生意
天津的張先生是一家公司的企劃部經理。今年已經31歲了,他平時工作忙碌,每個月工資為4000元左右。每個月固定支出主要有1500多元,用於償還房貸。(*本書未標註的幣別,皆為人民幣。)
他的百萬計畫是這樣的:他會把大部分的錢拿來做生意,當時已經有一個成熟的專案,投資需要50萬元;即用50萬元做生意,30萬元作為該項生意的跟進風險資金,將5萬元作為家庭基本生活費,10萬元存在銀行,用5萬元買基金。
理財專家認為張先生選擇自己熟悉的項目投資,這無疑是正確的。不過,從穩健的家庭財務狀況來說,張先生選擇將100萬元中的絕大部分用於投資的同時,也不應該忘記為自己和家人購買足夠的保險,以規避突發風險。
教育投資型:給孩子存錢留學
肖先生今年35歲,在北京一家律師事務所擔任會計,年收入約8萬元左右。他每個月的主要開支是家庭生活開支和女兒上大學的費用。
他的百萬計畫是:首先拿出30萬元作為女兒的教育基金,對於這筆錢他傾向於買基金或存款等比較穩健的投資方式;剩下的70萬元考慮拿出5萬元做家庭備用金,另外65萬元考慮購置一間小戶型的房子,用於出租,既可以收取租金,也可以保值、增值。
理財專家認為肖先生的理財思路還是非常清晰的。不過由於肖先生女兒的教育基金是剛性需求,所以建議其在購買基金時,應適當降低股票型基金的比例,這樣做的目的就是為了降低風險。另外,考慮購買小戶型出租時,也一定要充分考慮市場需求,選擇好的位置非常重要。
不儲蓄、不買保險
李先生在一家大型出版社工作,年收入約8萬元左右。李先生剛結婚一年,並且有了一個小孩。目前李先生家裡最大的支出除了房貸1600元,就是小孩的開支。
李先生的百萬計畫如下:他計畫拿出30萬元做首付,再買一間房。他還準備50萬元投資股市,因為他堅決看好股市。最後他決定用10萬元買車,方便上下班,剩下10萬元便用於家庭生活等其他消費。
理財專家認為李先生的理財方式屬於風險偏好型,他傾向於股票等高風險、高收益的投資。但實際上,這樣的投資觀念不是很可取的,畢竟投資過於集中於股票,風險太大。另外,在李先生的理財計畫中,卻沒有任何保險的份額,其實保險對於李先生目前的生活現狀無疑是很有助益的,建議李先生有時間的話,不妨瞭解一下相關保險的常識。
本文節錄自:【用錢賺錢!30歲之後不該逃的理財課:錢追錢快過人追錢,找出你最適用的追錢工具】一書
【作者簡介】
陳雲
美國柏克萊加州大學(UC,Berkeley)經濟學博士、美國南加州大學(SCUPS)工商管理博士、清華大學中國金融研究中心副主任、國家理財規劃師專業委員會委員、中國管理科學研究院研究員、中國財產規劃與研究會理事。
陳雲博士出生於一個政治兼工商業家庭,他幼年天資聰穎,有過目成誦之譽,圓周率小數點後2000位數字倒背如流。由於成績優秀,中學時幾次跳級插班,17歲成為大學同屆中最年幼的學生並順利攻讀碩士。大學期間他廣泛涉獵各種跨領域學科書籍。1997年被美國柏克萊加州大學破格錄取,25歲以優異成績獲得經濟學博士學位。美國經濟學系統素以深奧、晦澀艱深聞名,能取得美國經濟學博士學位的同齡中國人在當時可謂鳳毛麟角。
陳雲博士學貫中西,是廣受推崇的「經濟學、管理學、倫理學」三者合一的跨學科華人權威專家。他總是力爭實踐與理論的完整結合,追求「知行合一」的最大效果。講學蹤跡遍及世界五大洲16個國家和地區,近年來受國內諸多銀行、保險公司等知名企業邀請為其VIP客戶講學,他主講的《中國家庭理財祕密》改變了很多聽眾的固有的投資理財觀念,使上萬名聽眾受益,所到之處皆好評如潮。